大家好，香港险专今天小编关注到一个比较有意思的职保专业话题，就是业硕样关于香港在职保险专业硕士的问题，于是士香硕士小编就整理了3个相关介绍香港在职保险专业硕士的解答，让我们一起看看吧。港职

1. 香港安盛保险靠谱吗？
2. 为什么有些人去香港读了研究生却卖保险？
3. 对于香港保险，保险你了解的香港险专多不多？

香港安盛保险靠谱吗？

靠谱，AXA安盛自1986年起服务香港，职保专业多年来为客户提供全面的业硕样保险、投资及退休规划理财方案。士香硕士时至今日，港职AXA安盛为香港及澳门超过100万名个人及企业客户提供优质的保险财富保障及管理服务。

为什么有些人去香港读了研究生却卖保险？

研究生只是香港险专一个文凭，只能证明他的职保专业学识，但是业硕样学识和见识不成正比，出了校门外在社会中求生存求发展，光有学识是不行的，还得有见识，光有智商不行，还得有情商，所以不能光看那么一纸文凭。

（图片来源网络，侵删）

这个问题本身就存在着职业偏见，在国外，保险代理人资格审查很高，每年只有很少一部分人能取得保险代理人资格，含金量很高，研究生只是一个学历，并不能代表什么，你可以看看国内的外资保险公司，里面也有很多海龟、研究生等高学历人才！

就我个人观点来看。读研究生而后工作的人，一般是想提高生活水平的。

研究生作为高于本科而低于博士的存在，有些尴尬😅。在工资待遇方面没有博士高，但是又比本科高一丢丢。提升空间没有明显的优势。

（图片来源网络，侵删）

在保险来说，工作工资水平都比企事业单位要好不少。且对于大部分的单位来说，工作环境都会处于优势。

对于香港保险，你了解的多不多？

香港保险也是分重疾险和年金保险。

年金保险的计划书，经纪人往往是按照最底6%以上的复利计算。我们大陆最高是6%。这样一来，未来的数字明显香港保险的漂亮。然而实际上呢？

（图片来源网络，侵删）

另外，重疾保险的理赔，是以支票形式给付。大陆的银行是否可以收香港支票是问题。

还有，人在哪里，风险在哪里。你作为内地客户为了一点住院报销，去飞机到香港报销，综合成本高。

但如果是在港客户，香港保险，好。

香港保险深的大陆认可主要在于重疾险和储蓄险。

香港保险的优势:

第一:保费便宜。同样保额重疾险比大陆保费便宜。在香港，人口寿命比大陆长，重疾发生率比大陆低，因此理赔触发率低，自然整体成本就会下降。

第二:重疾自带分红，投资回报率相对较高。国内重疾险一般不包含分红功能，香港保险一般分红在4-5%左右，可以抵御通货膨胀。

第三:监管运营机制更完善。香港保险有一百多年历史，而大陆真正起步实在改革开放，三十多年历史。

第四:香港保险是以美元为结算账户的。这一点可以满足一部分富人美元资产配置的要求。

香港保险的劣势:

第一:香港保险需要本人去香港办理。内地没有代理渠道，来回交通费，住宿费，成本过大。

第二:香港保险没有轻症豁免。大陆重疾保险一般都有轻症豁免保费功能（个别产品除外），轻症豁免会增加保险公司运营成本，保险公司会把风险换算成保费加到客户身上。这就是为啥保费比较贵的原因。

第三:香港保险核保比较严格，之前患有重疾，或者一些身体状况，哪怕用医保卡买过或者替别人买过类似的药，都要如实告知，香港保险有无限期核查权利，就是五年前患过的病，只要与这次理赔有关系，都会增加拒保风险。而大陆保险只有2年的豁免期，2年内保险公司核查到有既往病史而且没有如实告知，大陆保险公司可以退保，2年之后在查出，也只能赔。大家可以搜索一下著名的海港事件就知道了。

配置香港保險的投保流程：

1. 投保香港儿童保险，需要投保人亲自赴港签订保险合同，如被保人未满18周岁，可不用到香港签字。

2. 投保时除了旅行证件外，还需要携带身份证、住址证明，父母为孩子投保则需要携带孩子的出生证明等资料。

3. 投保人的投保申请必须由保险公司查验，备案投保人的相关身份证明及入镜证明等文件，以确保投保人购买保单当天在香港，保证保单的合法性。

4. 在确定可以有效投保的基础上，投保人在保险代理人的帮助下，如实填写保险申请书及相关文件。

5. 在办理香港儿童保险手续时，要缴纳首期保费，方式可以***用***或银联卡刷卡以及现金缴费等方式。

6. 有关续保问题，通常保险公司会在保费到期日前一个月，将有关保费以及缴费日期的“保费到期通知书”邮寄给投保人，同事，投保人还享有保险合同规定的保费宽限期，也就是说，投保人有近两个月的时间用来缴纳续期保费。

香港保险和内地保险的区别:

首先我们要肯定一下香港保险的优势：1、保额会增长，也就是自带分红。2、癌症多次赔付，3、在某些疾病定义确实比较宽松，比如对于脑中风和对于癌症

1、保额会增长，前提是，同等保额的情况下，相比于内地高性价比产品来说贵出不少，具体可以拿个哆啦A保去测算试试，每年多出来的保费如果我只放到货币基金可能3%收益率即可，复利滚存到老，收益远远高于保险保额的增长且流动性更高，钱随时掌握在手里；另外的思路是，多出来的保费，我买个消费型的重疾，我的保额直接就一直是多出多少万，还不需要等着时间去增长保额

2、癌症多次赔付的前提是，间隔期3年，得了癌症3年内复发转移等都是没用的，而得癌症后再熬3年没事情，估计也就没啥问题了，理赔概率应该不高，而如果正好在3年内复发，那也没什么意义。

3、疾病定义越详尽，实际上恰恰是避免更多的理赔***，合同有的一定有，合同没的一定没，如果说某些疾病比内地宽松，那内地在甲状腺癌的定义也比香港好，香港甲状腺癌是轻症，国内是按重疾理赔，也就是经常开玩笑的，如果想发财，买个高额重疾险，然后得甲状腺癌

另外：1、香港保险最大的麻烦是什么呢，是无限告知，因为香港人基本都是刚出生就会买保险，健康告知问题不大，而内地人很多都是到了有家庭才考虑保险，我们内地的健康告知都已经够要命了，香港得要无限告知。

2、受相关法律保护，而不受内地法律，这意味着，万一出现理赔***，你需要跑去香港处理，万一一时半会处理不了，需要打官司，香港打官司成本多高大家清楚。当然正常来说，符合要求正常购买问题应该不大。

所以香港重疾保险在现在这个阶段，无论是产品的性价比，还是风险，实际都没什么考虑的价值了。

到此，以上就是小编对于香港在职保险专业硕士的问题就介绍到这了，希望介绍关于香港在职保险专业硕士的3点解答对大家有用。